Усиление контроля и борьба с мошенничеством в банковской сфере: новые инструменты и правила

Усиление контроля и борьба с мошенничеством

Банк России, совместно с Росфинмониторингом, разрабатывает новые инструменты для идентификации физических лиц-нерезидентов при открытии банковских счетов. Это решение вызвано тем, что значительная часть дропперских карт, используемых для проведения сомнительных операций, оформляется по документам иностранцев. По данным Банка России, около 25% дропов связаны с нерезидентами, и часто для этого используются поддельные, купленные или украденные документы мигрантов.

Глава Службы финансового мониторинга и валютного контроля ЦБ, Богдан Шабля, подчеркнул, что отсутствие доступа к информационным системам для проверки документов иностранцев создает серьезные проблемы. В качестве возможных решений рассматриваются введение единого документа, удостоверяющего личность иностранного гражданина на территории России, или предоставление банкам доступа к базе данных МВД о документах, по которым иностранцы въехали в Россию.

Новые правила и ограничения

В июле 2023 года вступили в силу поправки в антиотмывочный закон 115-ФЗ, позволяющие открывать счета гражданам некоторых стран удаленно. Однако, это правило распространяется только на граждан 25 конкретных стран, включая Азербайджан, Армению, Белоруссию, Китай и другие. Для этого российские банки должны заключать договоры с иностранными финансовыми организациями для проведения идентификации клиентов.

Кроме того, в августе 2024 года был введен закон, ограничивающий максимальное количество сим-карт для одного абонента, включая нерезидентов. Это меро направлено на предотвращение дропперства и других мошеннических схем. Нерезиденты теперь могут оформить не более десяти сим-карт, что параллельно может быть применено и к банковским счетам для предотвращения злоупотреблений.

Возможные последствия и критика

Усиление контроля над открытием банковских счетов для иностранцев может иметь двоякие последствия. С одной стороны, это помогает бороться с мошенничеством и незаконными финансовыми операциями. С другой стороны, это может привести к тому, что расчеты с мигрантами будут перенесены в теневую зону, что противоречит политике легализации труда и доходов трудовых мигрантов.

Юрист Дмитрий Горбунов отметил, что большинство нерезидентов не предполагают, что их банковские счета и карты будут использоваться в незаконных целях. Он также подчеркнул, что усложнение процедуры открытия банковских счетов для мигрантов может привести к увеличению использования наличных средств и цепочек посредников, что будет противоречить целям легализации трудовых отношений.

Заключение

Усиление контроля над открытием банковских счетов для иностранцев в России является частью более широкой стратегии по борьбе с финансовыми мошенничествами и отмыванием денег. Хотя новые правила и ограничения могут помочь в предотвращении незаконных операций, они также могут иметь негативные последствия для трудовых мигрантов, которые легально работают в России. Баланс между необходимостью контроля и обеспечением доступа к финансовым услугам для законопослушных иностранцев остается ключевой задачей для регуляторов.