Изменения на российском рынке ипотеки: причины падения спроса и будущие перспективы

Изменения на российском рынке ипотеки

В последнее время российский рынок ипотеки переживает значительные изменения, которые оказывают существенное влияние на поведение потенциальных заемщиков. Вот несколько ключевых моментов, которые подчеркивают, почему россияне расхотели брать ипотеку:

Высокие ипотечные ставки

Одним из главных факторов, демотивирующих россиян брать ипотеку, являются рекордно высокие ипотечные ставки. В 2023 году средневзвешенная ставка по рыночной ипотеке выросла на 12,4 процентных пункта, достигнув в декабре рекордных 29,2%.

Снижение спроса и выдач

Падение спроса на ипотеку стало очевидным в 2024 году и, по прогнозам, продолжится в 2025 году. Выдача ипотеки за прошлый год сократилась почти на 40%, и всего было оформлено 1,3 млн жилищных кредитов на 4,9 трлн рублей. Эксперты предсказывают, что в 2025 году выдачи ипотеки могут сократиться до 1–1,2 млн кредитов, а в денежном выражении показатель может составить 3,8–4 трлн рублей.

Влияние льготных программ

Льготные программы остаются ключевым фактором поддержки рынка ипотеки. Доля льготных программ в общей выдаче достигла рекордных 49% по количеству и 70% по объему в 2023 году. В 2025 году ожидается, что льготная ипотека будет составлять более 90% всех выдач.

Экономические факторы

Текущее экономическое положение в России также играет значительную роль. Высокая инфляция и рост стоимости строительных материалов делают процесс строительства более затратным, что приводит к увеличению цен на недвижимость. Это снижает покупательную способность потенциальных заемщиков, поскольку цены на жилье заметно превышают уровень зарплат.

Регуляторные ограничения

Новые регуляторные ограничения и стандарты для банков, особенно те, которые ограничивают применение схемы с выдачами ипотеки «от застройщика», также демотивируют банки работать с ипотекой. Эти меры могут привести к дальнейшему сокращению выдач ипотечных кредитов в 2025 году.

Прогнозы на будущее

Эксперты сходятся во мнении, что восстановление рынка ипотеки начнется только после снижения ключевой ставки, которое, вероятно, не произойдет в 2025 году. До тех пор, рынок будет приспосабливаться к новым реалиям, включая расширение ассортимента рассрочек и сохранение высоких цен на жилье, особенно на вторичном рынке.

В целом, высокие ипотечные ставки, экономические трудности, регуляторные ограничения и снижение покупательной способности населения создают сложную ситуацию для российского рынка ипотеки, что приводит к значительному снижению интереса россиян к ипотечным кредитам.