Самозапрет на потребительские кредиты в России

Самозапрет на потребительские кредиты в России

С 1 марта 2025 года в России вступил в силу важный закон, который предоставляет гражданам право установить самозапрет на выдачу потребительских кредитов. Этот механизм направлен на защиту заемщиков от мошеннических действий и на улучшение контроля над собственными финансовыми решениями.

Как работает самозапрет

Самозапрет распространяется на потребительские кредиты и займы, включая:

• договоры банковского счета с овердрафтами;
• договоры на выдачу кредитных карт.

Однако он не применяется к:

• ипотечным кредитам;
• автокредитам (обеспеченным залогом транспортного средства);
• основным образовательным кредитам (на оплату обучения, которая сразу перечисляется в образовательную организацию);
• поручительствам.

Граждане России могут установить самозапрет через портал «Госуслуги» или в многофункциональных центрах (МФЦ). Для этого необходимо подать заявление, указав персональные данные и выбрав параметры запрета: либо полный отказ от потребительских займов, либо ограничение только на дистанционные способы оформления кредитов.

Цели введения самозапрета

Основная цель введения этого механизма — борьба с мошенниками, которые часто оформляют кредиты на имя жертв без их согласия. Эксперты отмечают, что количество таких операций без добровольного согласия клиентов растет с каждым годом. Например, в 2023 году объем таких операций увеличился на 11,48% по сравнению с 2022 годом.

Адвокат Денис Цыплаков из АБ «Запольский и партнеры» подчеркивает, что новый закон поможет предотвратить хищения денежных средств через похищенные данные и мошеннические кредиты, оформленные под влиянием мошенников.

Процесс снятия самозапрета

Самозапрет можно снять в любой момент, подав соответствующее заявление через Госуслуги или в МФЦ. Снятие запрета произойдет через день после обновления данных в кредитной истории, что исключает возможность мгновенной отмены под давлением мошенников и дает время для принятия взвешенного решения.

Обязанности кредитных организаций

Кредитные и микрофинансовые организации обязаны проверять наличие самозапрета в кредитной истории заемщика перед выдачей кредита или займа. Если самозапрет установлен, кредитор обязан отказать в выдаче займа. В случае, если договор все же будет заключен, кредитор не сможет требовать от заемщика исполнения обязательств по такому договору.

Исторический контекст

Идея дать россиянам возможность указывать в кредитной истории отказ от получения кредитов и займов обсуждалась с 2021 года. В феврале 2024 года соответствующий закон подписал президент Владимир Путин, а в октябре того же года правительство утвердило документ о порядке установления самозапрета на выдачу потребительских кредитов.

Этот закон является важным шагом в направлении защиты финансовых интересов граждан и снижения рисков, связанных с мошенническими действиями в сфере кредитования. Благодаря ему россияне получили дополнительный инструмент для контроля над своими финансовыми решениями и защиты от неправомерных кредитных операций.