Новые правила кредитования в России: как избежать мошенничества и защитить свои права заемщика?

Яровая просит ЦБ обеспечить полное информирование россиян об условиях кредита

В последние месяцы в России активно обсуждаются новые правила выдачи кредитов, разработанные для повышения прозрачности и защиты прав заемщиков. Это актуальная тема, особенно в свете инициативы депутатов, включая Яровую, призывающей Центральный банк обеспечить полное информирование граждан о условиях кредитования.

Правила выдачи кредитов

Согласно новым правилам, устанавливается период охлаждения для кредитов и займов, который варьируется от 4 до 48 часов в зависимости от суммы. Например, при получении суммы от 50 тыс. до 200 тыс. рублей, заемщик сможет получить средства уже через 4 часа после заключения договора, а при суммах выше 200 тыс. рублей — не ранее чем через 48 часов.

При этом, не будут установлены сроки охлаждения для кредитов и займов до 50 тыс. рублей, а также для ипотечных, образовательных кредитов, автокредитов (при оплате сразу автодилеру) и кредитов на рефинансирование, при условии, что это не приводит к увеличению общих сумм долгов.

Усилия по противодействию мошенничеству

Банк России активно работает над противодействием мошенничеству в сфере кредитования. В связи с этим, возможно изменение параметров периода охлаждения в зависимости от эффективности предпринятых мер финансовых учреждений. К примеру, для добросовестных банков, соответствующих критериям регулятора, может сокращаться срок охлаждения.

Также предусмотрена финансовая ответственность для недобросовестных участников рынка: если кредит выдан с нарушениями антимошеннических норм и возбуждено уголовное дело, кредитор не сможет требовать выполнения обязательств от заемщика, начислять проценты и передавать долг коллекторам.

Новые меры по защите заемщиков

С 1 марта 2025 года вступает в силу закон о самозапрете на выдачу кредитов. Граждане смогут устанавливать такой самозапрет через портал «Госуслуги» или в МФЦ, указав свои персональные данные и условия запрета.

Кроме того, банки обязаны будут запрашивать у заемщика ИНН и проверять его в государственных информационных системах, что упростит идентификацию и взаимодействие с бюро кредитных историй.

Публикация данных о кредитах

Банк России начнет публиковать информацию о суммах кредитов, выданных компаниям и индивидуальным предпринимателям по льготным ставкам, а также об их задолженности.

Обязанности банков по информированию

Банки теперь больше обязаны информировать заемщиков о полной стоимости займа в кредитных рекламных материалах. Это одна из мер, направленных на защиту граждан от недобросовестных рекламных практик.

Уровень финансовой грамотности населения

Повышение финансовой грамотности населения остается важной задачей для России. С 2018 года используется Индекс финансовой грамотности, отражающий способности граждан к разумному управлению своими финансами.

Роль Центробанка в информировании

Инициативы Яровой касаются информирования граждан о кредитных условиях, включая прозрачность в вопросах процентных ставок, условий возврата и потенциальных рисков. Это шаг к повышению финансовой грамотности населения и защите прав заемщиков.

Таким образом, интеграция всех этих аспектов в кредитную политику страны поможет создать более безопасную и прозрачную финансовую среду для россиян.