Ввод самозапрета на потребительские кредиты в России

Ввод самозапрета на потребительские кредиты в России

С 1 марта 2025 года в России вступает в силу новый механизм, позволяющий гражданам устанавливать самозапрет на выдачу потребительских кредитов и микрозаймов. Этот инновационный подход направлен на защиту россиян от мошеннических действий и помогает им лучше контролировать свои финансовые решения.

Как установить самозапрет

Граждане смогут установить самозапрет на выдачу кредитов через два основных канала:

• Портал «Госуслуги»: Заявление можно подать онлайн, используя личный кабинет на портале. Информация о принятом решении будет направлена в уполномоченные бюро кредитных историй и отображена в личном кабинете пользователя.
• Многофункциональные центры (МФЦ): Альтернативно, заявление можно подать лично в МФЦ, где информация будет передана в бюро кредитных историй и отражена в личном кабинете на портале «Госуслуги».

Параметры самозапрета

При подаче заявления граждане смогут выбрать следующие параметры запрета:

• Полный отказ от потребительских займов: Это полное ограничение на оформление любых потребительских кредитов и займов.
• Ограничение только на дистанционные способы оформления: Это ограничение только на те кредиты и займы, которые оформляются без личного присутствия клиента.

Объекты применения самозапрета

Самозапрет будет распространяться на следующие финансовые продукты:

• Необеспеченные потребительские кредиты и займы: Включая кредитные карты и микрозаймы.
• Сервисы рассрочки BNPL (buy now, pay later): Где заключается стандартный договор займа или кредитного договора с банком или микрофинансовой организацией.

Исключения

Самозапрет не будет действовать на следующие виды кредитов:

• Ипотека
• Автокредиты
• Образовательные кредиты с государственной поддержкой
• Другие обязательства, сопровождаемые залогом: Эти кредитные продукты имеют более жесткие механизмы контроля, включая тщательную проверку платежеспособности заемщика и регистрацию залога, что делает мошенничество значительно сложнее.

Процесс снятия самозапрета

Снять самозапрет можно также через портал «Госуслуги» или МФЦ. Информация об отмене запрета будет внесена в бюро кредитных историй, и самозапрет снимается на следующий день после обновления данных в реестре. Это исключает возможность мгновенной отмены под давлением мошенников и дает время для принятия взвешенного решения.

Защита от мошенников

Главной целью введения самозапрета является предотвращение ситуаций, когда мошенники оформляют кредиты и микрозаймы на чужое имя, используя украденные или полученные обманом персональные данные. Банки и микрофинансовые организации будут обязаны запросить информацию о наличии самозапрета у квалифицированных кредитных бюро перед заключением договора займа. Если самозапрет установлен, они должны отказать в услуге.

Внесение в кредитную историю

Сведения о самозапрете или о его снятии будут вноситься в кредитную историю в течение суток. Датой начала действия запрета или его снятия будет считаться второй день после появления этой информации в кредитной истории.

Этот механизм дает гражданам дополнительный инструмент для защиты своих финансов и личных данных, а также помогает им лучше управлять своими финансовыми решениями.