Перспективы рынка ипотеки в России в 2025 году

Перспективы рынка ипотеки в России в 2025 году

В 2025 году россиянам, решившим оформить ипотеку на покупку новостройки, придется приготовиться к значительным финансовым нагрузкам. Вот некоторые ключевые моменты, которые подчеркивают текущее состояние и будущие перспективы российского ипотечного рынка:

Увеличение ежемесячных платежей

За последние четыре месяца ежемесячный ипотечный платеж за однокомнатную квартиру в городах-миллионниках для новых заемщиков увеличился на 14-44 тысячи рублей, или на 32,3%.

• Москва: ежемесячный платеж составит 211,7 тысячи рублей при средней стоимости квартиры 12,34 миллиона рублей (увеличение на 44,1 тысячи рублей).
• Санкт-Петербург: ежемесячный платеж 165,9 тысячи рублей при средней стоимости 9,67 миллиона рублей (увеличение на 33,9 тысячи рублей).
• Казань и Нижний Новгород: платежи составят 128,4 тысячи рублей и 104,9 тысячи рублей соответственно, с ростом на 26,5 тысячи и 20,3 тысячи рублей.

Высокие процентные ставки

Средняя ставка по рыночной ипотеке в феврале 2025 года составляет 29%, что существенно выше уровня начала 2024 года (17-19%).

• Для одобрения ипотеки ежемесячный доход заемщика должен быть значительно выше 400 тысяч рублей для некоторых типов кредитов.
• Высокие ставки делают ипотеку недоступной для большинства россиян, и ожидается снижение доли покупок новостроек в Москве и Московской области до 45-50%.

Влияние на рынок

Высокие процентные ставки и увеличение ежемесячных платежей существенно влияют на рынок ипотеки.

• Выдача ипотеки сократилась почти на 40% по сравнению с предыдущим годом, россияне оформили 1,3 миллиона жилищных кредитов на 4,9 триллиона рублей.
• Прогнозы на 2025 год неутешительны: ожидается сокращение выдачи ипотеки до 1-1,2 миллиона кредитов на сумму 3,8-4 триллиона рублей.

Льготные программы

Основными драйверами покупательской активности остаются льготные программы, такие как семейная ипотека под 6% и IT-ипотека под 5-6%.

• Ожидается, что доля льготной ипотеки в выдачах в течение следующих 12 месяцев составит 90% и более.

Финансовые риски и рекомендации

При высоких процентных ставках и значительных ежемесячных платежах заемщикам рекомендуется тщательно оценивать свои финансовые возможности и риски.

• Эксперты советуют увеличивать первоначальный взнос и сокращать срок кредита для минимизации финансовой нагрузки.
• Пример: для заемщиков, взявших семейную ипотеку под 6%, переплата на 12,3 миллиона рублей за 30 лет составит 53,5% от кредита при ежемесячном платеже 73,6 тысячи рублей.

В целом, 2025 год обещает быть сложным для рынка ипотеки в России, с высокими процентными ставками и значительным увеличением ежемесячных платежей. Однако, льготные программы и тщательное планирование могут помочь потенциальным заемщикам найти более выгодные условия для покупки жилья.