Состояние ипотечного рынка в России в 2025 году

Состояние ипотечного рынка в России в 2025 году

В 2025 году рынок ипотеки в России характеризуется значительными вызовами, которые напрямую влияют на финансовые планы россиян, желающих приобрести жилье в ипотеку. Вот некоторые ключевые моменты, подчеркивающие текущее состояние дел:

Высокие ипотечные ставки

Одним из главных факторов, влияющих на ипотечный рынок, являются рекордно высокие ипотечные ставки. В начале 2025 года средневзвешенная ставка по рыночной ипотеке составила около 29%, что существенно выше уровня начала 2024 года, когда она была на уровне 17-19%.

Ежемесячные платежи

Для новых заемщиков, желающих купить однокомнатную квартиру в новостройках, ежемесячные платежи по ипотеке стали значительно выше. Например, в Москве ежемесячный платеж за однокомнатную квартиру в новостройке может достигать 211,7 тыс. руб., что на 44,1 тыс. руб. больше, чем в конце третьего квартала 2024 года. В других крупных городах России ситуация также сложная:

• В Санкт-Петербурге ежемесячный платеж составит 165,9 тыс. руб.
• В Казани — 128,4 тыс. руб.
• В Нижнем Новгороде — 104,9 тыс. руб.

Финансовые требования

Чтобы одобрить ипотеку при таких высоких ставках, заемщику необходимо иметь значительный ежемесячный доход. Например, для покупки квартиры стоимостью около 16 млн руб. ежемесячный доход заемщика должен составлять больше 400 тыс. руб.

Переплата и срок кредита

Высокие процентные ставки приводят к значительной переплате по кредиту. Например, за 30 лет суммарные выплаты по кредиту на квартиру стоимостью 12 млн руб. могут составить до 82,6-91,2 млн руб., что в несколько раз превышает стоимость самой квартиры.

Спад спроса на ипотеку

Высокие ипотечные ставки и снижение доступности льготных программ привели к значительному спаду спроса на ипотеку. По прогнозам, в 2025 году выдача ипотеки может сократиться до 1–1,2 млн кредитов, что ниже показателей предыдущих лет.

Льготные программы

Основным драйвером ипотечного спроса в 2025 году останутся льготные программы, такие как семейная ипотека под 6% и IT-ипотека под 5-6%. Эти программы будут более доступны, особенно для тех, кто планирует приобрести квартиру с использованием этих льгот.

Общий объем выдач

Общий объем ипотечных выдач в 2025 году ожидается в диапазоне 3,5–4 трлн руб., с доминирующей долей льготных программ. Новые адресные льготные программы могут помочь приблизить выдачи к верхней границе этого диапазона.

Мнение экспертов

Эксперты сходятся во мнении, что рынок ипотеки в 2025 году будет характеризоваться высокими заградительными ставками и снижением спроса. Однако, семейная ипотека и другие льготные программы будут продолжать поддерживать рынок. Алексей Лейпи из Сбербанка отметил, что семейная ипотека уже составляет 82% всех ипотечных выдач на новостройки за последний месяц, и эта тенденция, вероятно, сохранится.

Заключение

В целом, высокие ипотечные ставки и снижение доступности кредитов сделали рынок ипотеки в 2025 году весьма сложным для потенциальных заемщиков. Однако, те, кто может воспользоваться льготными программами или имеет значительный первоначальный взнос и короткий срок кредита, могут найти более выгодные условия для покупки жилья.